El 15 de septiembre de 2017, la Asociación Nacional de la Cámara de Compensación Automática1 (NACHA, por sus siglas en inglés) implementó la Fase 2 de la norma Same Day ACH (SDA, por sus siglas en inglés), que añade el procesamiento de entrada de débito.  La SDA admite la liquidación en el mismo día para las transacciones crediticias elegibles de ACH1 y las transacciones no monetarias procesadas por la red ACH. Con la SDA, puede enviar transacciones SDA durante todo el día. Permite una disponibilidad de fondos más rápida, menores riesgos y más oportunidades de opciones de pagos nuevas.

Same Day ACH se presenta en tres fases:

  • Fase 1:  23 de septiembre de 2016 - Presentación de SDA con procesamiento de entrada de crédito únicamente
  • Fase 2:  15 de septiembre 2017 - Se añade el procesamiento de entrada de débito a la SDA
  • Fase 3:  16 de marzo de 2018 - Fondos SDA disponibles en la cuenta del receptor para las 5:00 p.m. hora local

Con la Fase 2, las configuraciones de emisión con Comerica podrían habilitarse automáticamente para la emisión de débitos el mismo día en ciertos servicios. Los clientes de Comerica recibieron detalles sobre esto a través de comunicaciones adicionales. 

  • Nóminas en el mismo día: le ayudan a pagar a los trabajadores por hora, ofrecen flexibilidad para nóminas tardías y de emergencia y plazos no respetados, además de acceso más rápido de los empleados a su pago.
  • Pagos de facturas acelerados con créditos y débitos ACH: le permite hacer pagos a proveedores en las fechas de vencimiento y acreditar fondos más rápido para pagos retrasados; como por ejemplo para hipotecas, servicios públicos, tarjetas de crédito y otros.
  • Pagos entre negocios: ofrece una liquidación más rápida de los pagos de factura entre asociados comerciales para acelerar el despacho de bienes, e incluye información de remesa con los pagos.
  • Transferencias entre cuentas: permite un movimiento más rápido de dinero entre varias cuentas propiedad de una misma organización o consumidor.
¿Qué califica para el procesamiento de Same Day ACH?
  • Transacciones de débito o crédito nacionales de $25,000 o menos
  • Cheques Rechazados y Notificaciones de Cambio (NOC, por sus siglas en inglés).
  • Notificaciones previas para créditos y débitos futuros
  • Transacciones de cero dólares
  • Transacciones enviadas antes de la fecha límite de la SDA

No califica para el procesamiento en el mismo día:

  • Transacciones crediticias nacionales superiores a $25,000
  • Transacciones de ACH internacionales (IAT, por sus siglas en inglés)

El departamento del Tesoro de los EE. UU. comenzará a recibir y originar créditos en agosto de 2017 y débitos en septiembre de 15. Esto es beneficioso para pagar ingresos, nóminas y otros impuestos.

Lo que debe saber sobre usar Same Day ACH

Deberá conocer esta información importante como emisor o receptor de Same Day ACH. Para la mayoría de las solicitudes, utilizar la funcionalidad Same Day ACH es tan sencillo como utilizar la fecha de hoy en el campo "Fecha de entrada efectiva" y enviar su archivo antes de la fecha límite de la SDA.

¿Cuándo estarán disponibles los fondos ACH Same Day?
  • Efectivo con las Fases 1 y 2, las instituciones financieras deberán realizar créditos calificados Same Day ACH (tales como depósitos directos de nóminas), disponibles para los receptores al final del día de procesamiento de las instituciones financieras.
  • Efectivo con la Fase 3, los fondos estarán disponibles a las 5:00 p.m. hora local.
Si recibe transacciones ACH
  • Comerica tiene opciones de informes disponibles para ayudarle a cumplir con la aplicación de fondos a sus sistemas conforme a los requisitos de la NACHA para actividades ACH: mismo día, final del día y día siguiente. Algunos de los informes incluyen la fecha de liquidación para ayudarle con el procesamiento de sus cuentas por cobrar.
    • Si quiere agregar un informe del mismo día o final del día a su actividad suplementaria de ACH, comuníquese con un representante de Gestión de Tesorería.
    • Si está usando los informes al día siguiente, es posible que tenga que modificar sus procesos de aplicación de fondos para usar la fecha de asentamiento para aplicar fondos, ya que su informe o archivo puede contener varias fechas de asentamiento. Involucre a su equipo de TI y/o proveedor de TI según sea necesario. 
  • Revise sus procesos para aplicar fondos y determine si está usando la fecha efectiva o la fecha de liquidación para aplicar fondos. Si está usando la fecha efectiva tendrá que usar la fecha de liquidación.
  • Comuníquese con su representante de Gestión de Tesorería para hablar sobre la opción de informes ACH que mejor se adapte a su entorno de procesamiento.
Same Day ACH - Débitos

Información para receptores

  • De acuerdo a las normas de la NACHA, los registros de sus clientes deben reflejar una fecha que no sea anterior a la fecha de liquidación para los débitos.  Esto significa que la actividad en el mismo día incluida en el registro deberá ser retroactiva para reflejar los registros del mismo día y día siguiente correctos dentro de su sistema de cuentas por cobrar.
  • Debido a que a todas las instituciones financieras se les exige recibir transacciones Same Day ACH, puede estar seguro de que las transacciones elegibles se acreditarán a su cuenta en el mismo día y se debitarán de su cuenta en el mismo día.
  • ACH Positive Pay le permite decidir que sus transacciones se registren en su cuenta el mismo día en que se recibieron o que se reserven para su revisión el día siguiente.
Si origina transacciones ACH

Sepa cuándo quiere que se le cobre a su receptor

  • Asegúrese de proporcionar una fecha efectiva que sea la fecha en que realmente quiere que se debite el pago a su receptor para que usted pueda recibir los fondos en la fecha programada.  El cobro a su receptor antes de la fecha programada podría tener como resultado una transacción no autorizada.  Por ejemplo, si necesita recibir el pago mañana, use la fecha de mañana como la fecha efectiva en el archivo que envía hoy a Comerica; si necesita recibir el pago hoy, use la fecha de hoy como la fecha efectiva.
  • Las anulaciones de crédito son elegibles para SDA.  Tenga en cuenta que no se puede hacer una anulación antes de la fecha de liquidación de la transacción original.
  • También tiene que tener en cuenta la hora en que envía sus transacciones ACH para transmitirlas antes de los límites para el procesamiento el mismo día o al final del día.
  • Las emisiones calificadas de ACH con una fecha efectiva actual, pasada o no válida se procesarán como SDA.
  • Podría estar usando una fecha efectiva el mismo día para algunos de sus lotes de ACH.  De ser así, es posible que sus transacciones sean elegibles para SDA.  Asegúrese de usar la fecha efectiva del mismo día solo con las transacciones que desea que sean acreditadas o debitadas el mismo día.

Información para emisores

  • Al enviar transacciones ACH, es muy importante administrar la fecha efectiva en su archivo de origen.  Comerica liquida todas las transacciones válidas en la fecha de liquidación más pronta disponible. Como resultado, las transacciones ACH calificadas y enviadas antes del plazo de la SDA se liquidarán y facturarán como transacciones en el mismo día. 
    • Por lo tanto, es muy importante que la fecha efectiva y la fecha de envío del lote reflejen una fecha que no sea anterior a la fecha programada por su receptor.
  • Solo los lotes de débito SDA elegibles se acreditarán en su cuenta el mismo día.  Todos los demás lotes se liquidarán en la fecha de liquidación más pronta disponible. 
  • No combine transacciones SDA elegibles y no elegibles en el mismo lote, ya que puede tener como resultado diferentes liquidaciones.
  • Con la norma Same Day ACH de NACHA, la fecha actual o una fecha pasada en el campo "Fecha efectiva" iniciará un procesamiento en el mismo día, si se cumplen los demás requisitos definidos en la norma de la SDA. Por lo tanto, asegúrese de no originar involuntariamente transacciones ACH para una liquidación en el mismo día.
  • Puede enviar archivos de las transacciones Same Day ACH a lo largo del día.  Las transacciones SDA elegibles se liquidarán el mismo día siempre y cuando se reciban antes del plazo.
Same Day ACH - Créditos

Sepa cuándo quiere que se le pague a su receptor

  • Asegúrese de dar una fecha de vigencia, que sea realmente cuando quiera que se acredite el pago a su receptor para pagarle en la fecha programada.  Por ejemplo, si necesita pagarle a su proveedor mañana, use la fecha de mañana como la fecha efectiva en el archivo que envía hoy a Comerica; si el proveedor necesita recibir el pago hoy, use la fecha de hoy como la fecha efectiva.
  • También tiene que tener en cuenta la hora en que envía sus transacciones ACH para transmitirlas antes de los límites para el procesamiento el mismo día o al final del día.
  • Las emisiones de ACH con una fecha efectiva actual, pasada o no válida podrían procesarse como SDA.
  • Podría estar usando una fecha efectiva el mismo día para algunos de sus lotes de ACH. De ser así, es posible que sus transacciones sean elegibles para SDA.  Asegúrese de usar la fecha efectiva del mismo día solo con las transacciones que desea que sean acreditadas o debitadas el mismo día.

Información para emisores

  • Al enviar transacciones ACH, será muy importante administrar la fecha efectiva en su archivo de origen. Comerica liquida todas las transacciones válidas en la fecha de liquidación más pronta disponible. Como resultado, las transacciones ACH elegibles enviadas antes del plazo de la SDA se liquidarán y facturarán como transacciones en el mismo día.
    • Por lo tanto, es muy importante que la fecha efectiva y la fecha de envío del lote se correlacionen con la fecha en la que quiere pagarle al receptor. Además, asegúrese de que los fondos estén disponibles para la liquidación en el mismo día.
  • Con la norma Same Day ACH de NACHA, la fecha actual o una fecha pasada en el campo "Fecha efectiva" iniciará un procesamiento en el mismo día, si se cumplen los demás requisitos definidos en la norma de la SDA. Por lo tanto, asegúrese de no originar transacciones ACH para una liquidación en el mismo día cuando así no lo quiera.
  • No combine transacciones SDA elegibles y no elegibles en el mismo lote, ya que puede tener como resultado diferentes liquidaciones.
  • Los emisores podrán enviar archivos de pagos Same Day ACH durante el día, y los pagos se liquidarán en el mismo día, siempre y cuando sus transacciones Same Day ACH calificadas se reciban antes del plazo.
Lo que su equipo o proveedores de TI deberían saber
  • Posiblemente tenga que involucrar a su equipo o proveedor de TI para programar y/o modificar sus procesos para que esté preparado para SDA. Le recomendamos que los contacte para asegurarse de que estén al tanto de lo que usted pudiera necesitar para Same Day ACH, y que sus programas aplican créditos y débitos para la liquidación en el mismo día cuando lo desee.
  • Haga clic aquí para ver más información sobre Same Day ACH en NACHA.org.

1 The Automated Clearing House and NACHA are not affiliated with Comerica Bank.