Planifique su jubilación con un plan que sea bueno para usted.

Una cuenta de jubilación individual (IRA) lo pone a cargo de sus ahorros de jubilación. Ya sea el dueño de una pequeña empresa, un cónyuge que no trabaja o simplemente está buscando una solución conveniente para la jubilación, Comerica tiene una opción de cuentas CD-IRA que se adapta a su situación particular. Las cuentas IRA de Comerica brindan alternativas de inversión a plazos flexibles, tarifas competitivas y opciones de depósito CD personalizadas.

Contribuyente personal, considere una cuenta IRA si:^1,2,3

• Su empleador no le ofrece un plan de jubilación como el 401(k) 
• Tiene un cónyuge que no trabaja y desea hacer una contribución de jubilación para él o ella
• Ya está ahorrando en su 401(k) en el trabajo y también le gustaría aprovechar los beneficios fiscales de crecimiento de su jubilación
• Está cambiando de empleo y necesita transferir los ahorros del plan de jubilación de su antiguo empleador (incluyendo su 401(k))
• Ha explotado al máximo su 401(k) y le gustaría ahorrar dinero adicional en una cuenta IRA
• Quiere ahorrar dinero con la opción de poder hacer retiros sin penalización para ciertos cargos elegibles³

Contribuyente propietario de una pequeña empresa, considere una cuenta IRA para sus empleados si:^1,2,3

• Tiene un número limitado de empleados y quiere ofrecerles un plan de jubilación 
• Quiere que su empresa ofrezca contribuciones para las cuentas de jubilación de sus empleados 
• Es un trabajador autónomo y quiere invertir en su jubilación con opciones de impuestos diferidos y/o contribuciones deducibles de impuestos 
• Es un trabajador autónomo o propietario de una pequeña empresa con un ingreso variable y quiere maximizar sus contribuciones de jubilación en los momentos más productivos 
• Quiere evitar todos los trámites y costos administrativos de un plan 401(k) plan 

Tradicional

Viva una jubilación gratificante

Haga que su dinero trabaje tanto como usted con una cuenta CD-IRA tradicional. Es una herramienta sencilla para la jubilación que le ayudará a maximizar su inversión y a aprovechar al máximo de su dinero. Las ventajas fiscales le ayudan a maximizar sus ahorros, y las tasas de CD a precios competitivos le ayudan a ganar más. Comience a invertir hoy para disfrutar de una gran jubilación en el futuro.

Sus ganancias^1,2

• Se acumulan exentas de impuestos 
• Sus ganancias no se gravan hasta que sean retiradas de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos 
• Pueden ser traspasadas a su capital

Sus contribuciones^1,2

• Pueden ser desgravables 
• Pueden ser categorizadas como una transferencia IRA o un traspaso IRA (y no cuentan para el máximo anual) 
• Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley. 
• Pueden incluir contribuciones de recuperación adicionales después de los 50 años 
• Pueden ser retiradas sin penalización del IRS para ciertos gastos elegibles, como la compra de una vivienda por primera vez 
• Los límites anuales pueden ser ajustados por IRS en base al Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) y al costo de vida 
• Elegible mientras tenga empleo
• Ganarán intereses a tasas competitivas

Sus distribuciones^1,2

• Son obligatorias después de los 72 años
• Son elegibles para la retención federal 
• Pueden ser elegibles para las retenciones del estado³

Las IRA del cónyuge están disponibles para cónyuges que no trabajan² 
Las IRA tradicionales pueden ser transferidas a las IRA Roth^1,2

Roth

Invierta en una jubilación exenta de impuestos.

Cuando pague los impuestos de sus contribuciones CD-IRA Roth por adelantado, cosechará los beneficios a lo largo de su jubilación. Simplemente financie su cuenta CD-IRA Roth con dólares después de deducir impuestos a cambio de ganancias libres de impuestos sobre sus inversiones CD-IRA Roth y sin impuesto federal sobre ingresos en las distribuciones calificadas (bajo la ley federal actual)¹. Si espera que su potencial de ganancias se incremente durante la jubilación, una cuenta CD-IRA Roth puede ser la solución perfecta para usted.

Sus ganancias^1,2

• Se acumulan exentas de impuestos
• Pueden ser traspasadas a su capital

Sus contribuciones^1,2

• Están hechas con dólares después de deducir impuestos 
• Pueden continuar pasados los 70 ½ si aún está recibiendo ingresos 
• Pueden incluir contribuciones de recuperación adicionales después de los 50 años 
• Ganarán intereses a tasas con precios competitivos
• Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley 
• Pueden ser retiradas sin penalización del IRS y exentas de impuestos para gastos elegibles, que pueden incluir la compra de la primera vivienda 
• Los límites anuales pueden ser ajustados por IRS en base al Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) y al costo de vida
• Pueden ser categorizadas como transferencias o traspasos IRA  (y no cuentan para el máximo anual)
• Elegible mientras tenga empleo
  

 Sus distribuciones^1,2

• Pueden comenzar a estar exentas de impuestos en 59 ½ 
• No deberán cumplir con un umbral mínimo anual

Las IRA del cónyuge están disponibles para cónyuges que no trabajan²
Las IRA tradicionales pueden ser transferidas a las IRA Roth^1,2

SEP

Establezca su pensión. Planifique su retiro.

En estos días más y más personas eligen la flexibilidad de trabajar en forma autónoma o tener pequeñas empresas. Por eso Comerica ofrece un plan simplificado de pensión para empleados (SEP). Es una gran solución para su jubilación si es un trabajador autónomo o propietario de una pequeña empresa y está buscando un plan de jubilación práctico con mínimos informes y papeleo del IRS.¹

Su ventaja^1,2

• La cuenta está diseñada para aquellas personas con ingresos y flujo de efectivo variables 
• La cuenta es fácil de establecer y mantener 
• La cuenta es de bajo costo 
• Mínimos informes y papeleo del IRS 
• Límites flexibles de contribución del empleador 
• No requiere compromiso de contribuir en ningún año en el futuro 
• Reciba estados de cuenta anuales y notificaciones de impuestos anuales 
• Reciba avisos de vencimientos distribuidos 

Los ingresos de sus empleados^1,2

• Se acumulan exentas de impuestos 
• Sus ganancias no se gravan hasta que sean retiradas de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos 
• Pueden ser traspasadas a su capital

Sus contribuciones^1,2

• Tienen límites más flexibles que una IRA tradicional o una IRA Roth 
• Pueden ser deducibles de impuestos 
• No cuentan para los ingresos brutos de sus empleados 
• Los límites anuales pueden ser ajustados por el IRS por el costo de vida 
• Ganarán intereses a tasas de interés con precios competitivos
• Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley
• Elegible mientras tenga empleo
  

Sus distribuciones^1,2

• Son obligatorias después de los 72 años 
• Son elegibles para la retención federal 
• Pueden ser elegibles para las retenciones del estado³

Simple

Plan simple. Gran jubilación.

Comerica sabe que muchos trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas con menos de 100 empleados buscan una solución simple para la jubilación. Sin los costos de inicio y apertura de un plan más tradicional, nuestra cuenta IRA SIMPLE (Plan de incentivos de ahorros para empleados) es la respuesta perfecta. Es fácil de establecer y mantener con menos requisitos administrativos.

Su ventaja^1,2

• Requerimientos administrativos menores en comparación con un 401(k) 
• Fáciles de establecer y mantener 
• Idealmente creado como un plan de ahorro para jubilación inicial para los pequeños empresarios que actualmente no están en el patrocinio de un plan de jubilación 
• El plan no tiene los gastos de puesta en marcha y funcionamiento de un plan de jubilación convencional 
• Los empleados comparten la responsabilidad de su jubilación 
• Los empleadores deben contribuir, los empleados pueden contribuir con el mismo plan. 
• 100% de adquisición de derechos del empleado 

Los ingresos de sus empleados^1,2

• Pueden financiar la misma cuenta
• Se acumulan exentas de impuestos 
• No se gravan hasta que sean retirados de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos 
• Pueden ser traspasados a su capital o pagados a través de varias opciones de distribución 

Sus contribuciones y las de sus empleados^1,2

• Ganarán intereses a tasas CD con precios competitivos 
• El empleador deberá contribuir al plan cada año
• Ya sea una contribución equivalente de hasta el 3% de la compensación del empleado
                  O
  
• Una contribución no electiva del 2% por cada empleado elegible, sujeta a las limitaciones del IRS 
• Tienen beneficios antes de deducir impuestos 
• Tienen límites más altos (en el entorno fiscal actual) que una IRA tradicional o IRA Roth 
• Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley.
• Los límites anuales pueden ser ajustados por el IRS por el costo de vida
• Elegible mientras tenga empleo
  

Las distribuciones de sus empleados^1,2

• Son obligatorias después de los 72 años
• Son elegibles para la retención federal 
• Pueden ser elegibles para las retenciones del estado³

Tarifas

El depósito mínimo de apertura para una cuenta IRA es de $500.

Los términos y tarifas de las cuentas IRA reflejan nuestras tasas de CD tanto para términos fijos como flexibles. Podrá encontrar más detalles aquí.