Planifique su jubilación con un plan que sea bueno para usted.
Una cuenta de jubilación individual (IRA) lo pone a cargo de sus ahorros de jubilación. Ya sea el dueño de una pequeña empresa, un cónyuge que no trabaja o simplemente está buscando una solución conveniente para la jubilación, Comerica tiene una opción de cuentas CD-IRA que se adapta a su situación particular. Las cuentas IRA de Comerica brindan alternativas de inversión a plazos flexibles, tarifas competitivas y opciones de depósito CD personalizadas.
Contribuyente personal, considere una cuenta IRA si:1,2,3
- Su empleador no le ofrece un plan de jubilación como el 401(k)
- Tiene un cónyuge que no trabaja y desea hacer una contribución de jubilación para él o ella
- Ya está ahorrando en su 401(k) en el trabajo y también le gustaría aprovechar los beneficios fiscales de crecimiento de su jubilación
- Está cambiando de empleo y necesita transferir los ahorros del plan de jubilación de su antiguo empleador (incluyendo su 401(k))
- Ha explotado al máximo su 401(k) y le gustaría ahorrar dinero adicional en una cuenta IRA
- Quiere ahorrar dinero con la opción de poder hacer retiros sin penalización para ciertos cargos elegibles3
Contribuyente propietario de una pequeña empresa, considere una cuenta IRA para sus empleados si:1,2,3
- Tiene un número limitado de empleados y quiere ofrecerles un plan de jubilación
- Quiere que su empresa ofrezca contribuciones para las cuentas de jubilación de sus empleados
- Es un trabajador autónomo y quiere invertir en su jubilación con opciones de impuestos diferidos y/o contribuciones deducibles de impuestos
- Es un trabajador autónomo o propietario de una pequeña empresa con un ingreso variable y quiere maximizar sus contribuciones de jubilación en los momentos más productivos
- Quiere evitar todos los trámites y costos administrativos de un plan 401(k) plan
Tradicional
Viva una jubilación gratificante
Haga que su dinero trabaje tanto como usted con una cuenta CD-IRA tradicional. Es una herramienta sencilla para la jubilación que le ayudará a maximizar su inversión y a aprovechar al máximo de su dinero. Las ventajas fiscales le ayudan a maximizar sus ahorros, y las tasas de CD a precios competitivos le ayudan a ganar más. Comience a invertir hoy para disfrutar de una gran jubilación en el futuro.
Sus ganancias1,2
- Se acumulan exentas de impuestos
- Sus ganancias no se gravan hasta que sean retiradas de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos
- Pueden ser traspasadas a su capital
Sus contribuciones1,2
- Pueden ser desgravables
- Pueden ser categorizadas como una transferencia IRA o un traspaso IRA (y no cuentan para el máximo anual)
- Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley.
- Pueden incluir contribuciones de recuperación adicionales después de los 50 años
- Pueden ser retiradas sin penalización del IRS para ciertos gastos elegibles, como la compra de una vivienda por primera vez
- Los límites anuales pueden ser ajustados por IRS en base al Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) y al costo de vida
- Elegible mientras tenga empleo
- Ganarán intereses a tasas competitivas
- Son obligatorias después de los 72 años
- Son elegibles para la retención federal
- Pueden ser elegibles para las retenciones del estado3
Las IRA del cónyuge están disponibles para cónyuges que no trabajan2
Las IRA tradicionales pueden ser transferidas a las IRA Roth1,2
Roth
Invierta en una jubilación exenta de impuestos.
Cuando pague los impuestos de sus contribuciones CD-IRA Roth por adelantado, cosechará los beneficios a lo largo de su jubilación. Simplemente financie su cuenta CD-IRA Roth con dólares después de deducir impuestos a cambio de ganancias libres de impuestos sobre sus inversiones CD-IRA Roth y sin impuesto federal sobre ingresos en las distribuciones calificadas (bajo la ley federal actual)1. Si espera que su potencial de ganancias se incremente durante la jubilación, una cuenta CD-IRA Roth puede ser la solución perfecta para usted.
Sus ganancias1,2
- Se acumulan exentas de impuestos
- Pueden ser traspasadas a su capital
Sus contribuciones1,2
- Están hechas con dólares después de deducir impuestos
- Pueden continuar pasados los 70 ½ si aún está recibiendo ingresos
- Pueden incluir contribuciones de recuperación adicionales después de los 50 años
- Ganarán intereses a tasas con precios competitivos
- Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley
- Pueden ser retiradas sin penalización del IRS y exentas de impuestos para gastos elegibles, que pueden incluir la compra de la primera vivienda
- Los límites anuales pueden ser ajustados por IRS en base al Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) y al costo de vida
- Pueden ser categorizadas como transferencias o traspasos IRA (y no cuentan para el máximo anual)
Sus distribuciones1,2
- Pueden comenzar a estar exentas de impuestos en 59 ½
- No deberán cumplir con un umbral mínimo anual
Las IRA del cónyuge están disponibles para cónyuges que no trabajan2
Las IRA tradicionales pueden ser transferidas a las IRA Roth1,2
SEP
Establezca su pensión. Planifique su retiro.
En estos días más y más personas eligen la flexibilidad de trabajar en forma autónoma o tener pequeñas empresas. Por eso Comerica ofrece un plan simplificado de pensión para empleados (SEP). Es una gran solución para su jubilación si es un trabajador autónomo o propietario de una pequeña empresa y está buscando un plan de jubilación práctico con mínimos informes y papeleo del IRS.1
Su ventaja1,2
- La cuenta está diseñada para aquellas personas con ingresos y flujo de efectivo variables
- La cuenta es fácil de establecer y mantener
- La cuenta es de bajo costo
- Mínimos informes y papeleo del IRS
- Límites flexibles de contribución del empleador
- No requiere compromiso de contribuir en ningún año en el futuro
- Reciba estados de cuenta anuales y notificaciones de impuestos anuales
- Reciba avisos de vencimientos distribuidos
Los ingresos de sus empleados1,2
- Se acumulan exentas de impuestos
- Sus ganancias no se gravan hasta que sean retiradas de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos
- Pueden ser traspasadas a su capital
Sus contribuciones1,2
- Tienen límites más flexibles que una IRA tradicional o una IRA Roth
- Pueden ser deducibles de impuestos
- No cuentan para los ingresos brutos de sus empleados
- Los límites anuales pueden ser ajustados por el IRS por el costo de vida
- Ganarán intereses a tasas de interés con precios competitivos
- Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley
Sus distribuciones1,2
- Son obligatorias después de los 72 años
- Son elegibles para la retención federal
- Pueden ser elegibles para las retenciones del estado3
Simple
Plan simple. Gran jubilación.
Comerica sabe que muchos trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas con menos de 100 empleados buscan una solución simple para la jubilación. Sin los costos de inicio y apertura de un plan más tradicional, nuestra cuenta cuenta CD-IRA SIMPLE (plan de ahorro con incentivo de equiparaciones para empleados) es la respuesta perfecta. Es fácil de establecer y mantener con menos requisitos administrativos.
Su ventaja1,2
- Requerimientos administrativos menores en comparación con un 401(k)
- Fáciles de establecer y mantener
- Idealmente creado como un plan de ahorro para jubilación inicial para los pequeños empresarios que actualmente no están en el patrocinio de un plan de jubilación
- El plan no tiene los gastos de puesta en marcha y funcionamiento de un plan de jubilación convencional
- Los empleados comparten la responsabilidad de su jubilación
- Los empleadores deben contribuir, los empleados pueden contribuir con el mismo plan.
- 100% de adquisición de derechos del empleado
Los ingresos de sus empleados1,2
- Pueden financiar la misma cuenta
- Se acumulan exentas de impuestos
- No se gravan hasta que sean retirados de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos
- Pueden ser traspasados a su capital o pagados a través de varias opciones de distribución
Sus contribuciones y las de sus empleados1,2
- Ganarán intereses a tasas CD con precios competitivos
- El empleador deberá contribuir al plan cada año
- Ya sea una contribución equivalente de hasta el 3% de la compensación del empleado
O
- Una contribución no electiva del 2% por cada empleado elegible, sujeta a las limitaciones del IRS
- Tienen beneficios antes de deducir impuestos
- Tienen límites más altos (en el entorno fiscal actual) que una IRA tradicional o IRA Roth
- Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley.
- Los límites anuales pueden ser ajustados por el IRS por el costo de vida
Las distribuciones de sus empleados1,2
- Son obligatorias después de los 72 años
- Son elegibles para la retención federal
- Pueden ser elegibles para las retenciones del estado3
Tarifas
El depósito mínimo de apertura para una cuenta IRA es de $500.
Los términos y tarifas de las cuentas IRA reflejan nuestras tasas de CD tanto para términos fijos como flexibles. Podrá encontrar más detalles aquí.
