Planifique su jubilación con un plan que sea bueno para usted.

Una cuenta de jubilación individual (IRA) lo pone a cargo de sus ahorros de jubilación. Ya sea el dueño de una pequeña empresa, un cónyuge que no trabaja o simplemente está buscando una solución conveniente para la jubilación, Comerica tiene una opción de cuentas CD-IRA que se adapta a su situación particular. Las cuentas IRA de Comerica brindan alternativas de inversión a plazos flexibles, tarifas competitivas y opciones de depósito CD personalizadas.

Contribuyente personal, considere una cuenta IRA si:1,2,3

  • Su empleador no le ofrece un plan de jubilación como el 401(k) 
  • Tiene un cónyuge que no trabaja y desea hacer una contribución de jubilación para él o ella
  • Ya está ahorrando en su 401(k) en el trabajo y también le gustaría aprovechar los beneficios fiscales de crecimiento de su jubilación
  • Está cambiando de empleo y necesita transferir los ahorros del plan de jubilación de su antiguo empleador (incluyendo su 401(k))
  • Ha explotado al máximo su 401(k) y le gustaría ahorrar dinero adicional en una cuenta IRA
  • Quiere ahorrar dinero con la opción de poder hacer retiros sin penalización para ciertos cargos elegibles3


Contribuyente propietario de una pequeña empresa, considere una cuenta IRA para sus empleados si:1,2,3

  • Tiene un número limitado de empleados y quiere ofrecerles un plan de jubilación 
  • Quiere que su empresa ofrezca contribuciones para las cuentas de jubilación de sus empleados 
  • Es un trabajador autónomo y quiere invertir en su jubilación con opciones de impuestos diferidos y/o contribuciones deducibles de impuestos 
  • Es un trabajador autónomo o propietario de una pequeña empresa con un ingreso variable y quiere maximizar sus contribuciones de jubilación en los momentos más productivos 
  • Quiere evitar todos los trámites y costos administrativos de un plan 401(k) plan 

Tradicional

Viva una jubilación gratificante

Haga que su dinero trabaje tanto como usted con una cuenta CD-IRA tradicional. Es una herramienta sencilla para la jubilación que le ayudará a maximizar su inversión y a aprovechar al máximo de su dinero. Las ventajas fiscales le ayudan a maximizar sus ahorros, y las tasas de CD a precios competitivos le ayudan a ganar más. Comience a invertir hoy para disfrutar de una gran jubilación en el futuro.

Sus ganancias1,2

  • Se acumulan exentas de impuestos 
  • Sus ganancias no se gravan hasta que sean retiradas de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos 
  • Pueden ser traspasadas a su capital

 

Sus contribuciones1,2

  • Pueden ser desgravables 
  • Pueden ser categorizadas como una transferencia IRA o un traspaso IRA (y no cuentan para el máximo anual) 
  • Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley. 
  • Pueden incluir contribuciones de recuperación adicionales después de los 50 años 
  • Pueden ser retiradas sin penalización del IRS para ciertos gastos elegibles, como la compra de una vivienda por primera vez 
  • Los límites anuales pueden ser ajustados por IRS en base al Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) y al costo de vida 
  • Pueden finalizar a la edad de 70 1/2, incluso si aún se encuentra empleado
  • Ganarán intereses a tasas con precios competitivos
 
Sus distribuciones1,2
 
  • Son obligatorias después de los 70 años ½ 
  • Son elegibles para la retención federal 
  • Pueden ser elegibles para las retenciones del estado3

 

Las IRA del cónyuge están disponibles para cónyuges que no trabajan2 
Las IRA tradicionales pueden ser transferidas a las IRA Roth1,2

Roth

Invierta en una jubilación exenta de impuestos.

Cuando pague los impuestos de sus contribuciones CD-IRA Roth por adelantado, cosechará los beneficios a lo largo de su jubilación. Simplemente financie su cuenta CD-IRA Roth con dólares después de deducir impuestos a cambio de ganancias libres de impuestos sobre sus inversiones CD-IRA Roth y sin impuesto federal sobre ingresos en las distribuciones calificadas (bajo la ley federal actual)1. Si espera que su potencial de ganancias se incremente durante la jubilación, una cuenta CD-IRA Roth puede ser la solución perfecta para usted.

Sus ganancias1,2

  • Se acumulan exentas de impuestos
  • Pueden ser traspasadas a su capital

 

Sus contribuciones1,2

  • Están hechas con dólares después de deducir impuestos 
  • Pueden continuar pasados los 70 ½ si aún está recibiendo ingresos 
  • Pueden incluir contribuciones de recuperación adicionales después de los 50 años 
  • Ganarán intereses a tasas con precios competitivos
  • Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley 
  • Pueden ser retiradas sin penalización del IRS y exentas de impuestos para gastos elegibles, que pueden incluir la compra de la primera vivienda 
  • Los límites anuales pueden ser ajustados por IRS en base al Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) y al costo de vida
  • Pueden ser categorizadas como transferencias o traspasos IRA  (y no cuentan para el máximo anual)

 

 Sus distribuciones1,2

  • Pueden comenzar a estar exentas de impuestos en 59 ½ 
  • No deberán cumplir con un umbral mínimo anual

 

Las IRA del cónyuge están disponibles para cónyuges que no trabajan2
Las IRA tradicionales pueden ser transferidas a las IRA Roth1,2

SEP

Establezca su pensión. Planifique su retiro.

En estos días más y más personas eligen la flexibilidad de trabajar en forma autónoma o tener pequeñas empresas. Por eso Comerica ofrece un plan simplificado de pensión para empleados (SEP). Es una gran solución para su jubilación si es un trabajador autónomo o propietario de una pequeña empresa y está buscando un plan de jubilación práctico con mínimos informes y papeleo del IRS.1

Su ventaja1,2

  • La cuenta está diseñada para aquellas personas con ingresos y flujo de efectivo variables 
  • La cuenta es fácil de establecer y mantener 
  • La cuenta es de bajo costo 
  • Mínimos informes y papeleo del IRS 
  • Límites flexibles de contribución del empleador 
  • No requiere compromiso de contribuir en ningún año en el futuro 
  • Reciba estados de cuenta anuales y notificaciones de impuestos anuales 
  • Reciba avisos de vencimientos distribuidos 

 

Los ingresos de sus empleados1,2

  • Se acumulan exentas de impuestos 
  • Sus ganancias no se gravan hasta que sean retiradas de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos 
  • Pueden ser traspasadas a su capital

 

Sus contribuciones1,2

  • Tienen límites más flexibles que una IRA tradicional o una IRA Roth 
  • Pueden ser deducibles de impuestos 
  • No cuentan para los ingresos brutos de sus empleados 
  • Los límites anuales pueden ser ajustados por el IRS por el costo de vida 
  • Ganarán intereses a tasas de interés con precios competitivos
  • Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley

 

Sus distribuciones1,2

  • Son obligatorias después de los 70 años ½ 
  • Son elegibles para la retención federal 
  • Pueden ser elegibles para las retenciones del estado3

SIMPLE

Plan simple. Gran jubilación.

Comerica sabe que muchos trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas con menos de 100 empleados buscan una solución simple para la jubilación. Sin los costos de inicio y apertura de un plan más tradicional, nuestra cuenta cuenta CD-IRA SIMPLE (plan de ahorro con incentivo de equiparaciones para empleados) es la respuesta perfecta. Es fácil de establecer y mantener con menos requisitos administrativos.

Su ventaja1,2

  • Requerimientos administrativos menores en comparación con un 401(k) 
  • Fáciles de establecer y mantener 
  • Idealmente creado como un plan de ahorro para jubilación inicial para los pequeños empresarios que actualmente no están en el patrocinio de un plan de jubilación 
  • El plan no tiene los gastos de puesta en marcha y funcionamiento de un plan de jubilación convencional 
  • Los empleados comparten la responsabilidad de su jubilación 
  • Los empleadores deben contribuir, los empleados pueden contribuir con el mismo plan. 
  • 100% de adquisición de derechos del empleado 

 

Los ingresos de sus empleados1,2

  • Pueden financiar la misma cuenta
  • Se acumulan exentas de impuestos 
  • No se gravan hasta que sean retirados de la cuenta y podrían obtener una tasa de impuestos más baja dependiendo de su ingreso en el momento del retiro de fondos 
  • Pueden ser traspasados a su capital o pagados a través de varias opciones de distribución 

 

Sus contribuciones y las de sus empleados1,2

  • Ganarán intereses a tasas CD con precios competitivos 
  • El empleador deberá contribuir al plan cada año
  • Ya sea una contribución equivalente de hasta el 3% de la compensación del empleado
                    O
  • Una contribución no electiva del 2% por cada empleado elegible, sujeta a las limitaciones del IRS 
  • Tienen beneficios antes de deducir impuestos 
  • Tienen límites más altos (en el entorno fiscal actual) que una IRA tradicional o IRA Roth 
  • Están aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo permitido por la ley.
  • Los límites anuales pueden ser ajustados por el IRS por el costo de vida

 

Las distribuciones de sus empleados1,2

  • Son obligatorias después de los 70 años ½ 
  • Son elegibles para la retención federal 
  • Pueden ser elegibles para las retenciones del estado3

Tarifas

El depósito mínimo de apertura para una cuenta IRA es de $500.

Los términos y tarifas de las cuentas IRA reflejan nuestras tasas de CD tanto para términos fijos como flexibles. Podrá encontrar más detalles aquí.

 

1 Comerica Bank and its affiliates do not provide tax or legal advice. Please consult with your tax and legal advisors regarding your specific situation

2 Additional detail can be found in the Master Terms of IRA Custodial Accounts

3 State withholding is currently available in Michigan and California