Comience un negocio. O haga crecer el que ya tiene.

Comerica es un Prestamista nacional preferido de la SBA (Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa). Nuestra Guía de préstamos de la SBA proporciona los detalles que necesita para tomar las decisiones acertadas para su negocio.

Pautas sobre los requisitos para los préstamos de la SBA: casi el 90% de todos los negocios son elegibles para un programa de préstamos de la SBA

Más financiamiento para empresas de alto riesgo.

Algunas empresas se consideran de más alto riesgo que otras. La SBA nivela el campo de juego para los propietarios de estas empresas, y les posibilita obtener el financiamiento que necesitan para crecer y prosperar. Si su empresa está dentro de la categoría de alto riesgo, el programa de préstamos de la SBA puede hacerle posible el acceso al financiamiento que de otra manera estaría fuera de su alcance.

Más financiamiento para activos no convencionales.

El programa de préstamos de la SBA reconoce una gama más amplia de activos, incluyendo activos no convencionales que de otra manera no serían elegibles para la colaterización. Con la SBA, puede conseguir financiamiento por las partes de su empresa de las cuales usted sabe cómo obtener ganancias.

En general, para ser elegible para un préstamo de la SBA, un negocio debe

  • Ser operado por el propietario
  • Tener fines de lucro
  • Ser un negocio con sede en los EE. UU.

Los préstamos de la SBA están disponibles para

  • Fabricantes
  • Comerciantes minoristas
  • Negocios de temporada
  • Compañías de construcción general y comercial
  • Firmas agrícolas
  • Empresas que ofrecen servicios de profesionales como médicos, odontólogos y veterinarios

Usos y plazos de los préstamos

Los préstamos de la SBA tienen como objetivo financiar el crecimiento o la creación de empresas, y están clasificados en cuatro categorías generales

  • Compra de una empresa existente o franquicia
    • Las empresas con una trayectoria de éxito son buenas candidatas para un préstamo de la SBA
    • Los requisitos de colateralización son típicamente menos estrictos que aquellos para los préstamos convencionales, y a menudo se requiere una entrega inicial más baja
    • Muchas empresas no podrían venderse bajo ningún otro término, haciendo que los préstamos de la SBA resulten beneficiosos tanto para el vendedor como para el comprador
  • Construcción de inmuebles
    • Para la compra o mejoramiento del terreno de una empresa o vivienda necesaria para operar una empresa ocupada por su propietario
    • También se puede utilizar para la construcción de nuevas instalaciones comerciales, como un edificio de profesionales, una concesionaria de automóviles o una ubicación independiente
    • Términos del préstamo de hasta 25 años
  • Activos fijos
    • Para la compra y el uso de activos capitalizados (generalmente maquinaria pesada y equipos especializados) que se pueden usar como garantía para el préstamo
    • Términos del préstamo de hasta 20 años
  • Capital circulante
    • Para necesidades como la administración del flujo de efectivo diario, la compra de activos con devaluación a corto plazo, como computadoras, equipamiento de oficina o reabastecimiento de inventarios
    • Los términos del préstamo pueden variar de 0 a 10 años

Beneficios financieros de los préstamos de la SBA

La SBA permite préstamos con beneficios financieros únicos.

  • Menos dinero inicial: con un préstamo garantizado por la SBA, usted puede apalancar mejor su capital personal o de inversión, y hacer más con menos dinero inicial.
  • Plazos de devolución más largos: usted puede mejorar su flujo de efectivo con pagos mensuales más bajos y, cuando corresponda, fijar una mejor combinación entre plazos de préstamos y tasas de plazos más largos de equipos capitalizados o la devaluación inmobiliaria
  • Sin pago global final obligatorio: usted puede establecer plazos que minimicen sus pagos mensuales sin la necesidad de comprometerse a pagar una elevada suma al final del préstamo.

Consideraciones crediticias

La SBA simplemente le facilita el acceso al préstamo que usted desea.  Los estándares generales de elegibilidad para los préstamos de la SBA son menos estrictos que los de muchos otros tipos de préstamos, pero se tienen en cuenta los mismos asuntos

  • Historial crediticio personal y comercial aceptable
  • Empresa ocupada por su propietario
  • Ganancias pasadas y/o ganancias futuras estimadas suficientes para pagar el préstamo en el tiempo acordado
  • Puesta en garantía de los activos disponibles de la empresa y, en algunos casos, los activos personales para asegurar el préstamo

Cargos sobre préstamos

Obtener un préstamo de la SBA es, en gran medida, lo mismo que obtener cualquier otro préstamo. Sin embargo, hay algunos costos especiales exclusivos de los préstamos de la SBA. Afortunadamente, son casi el 100% financiables dentro del paquete, junto con otros cargos habituales que debería pagar de su bolsillo en el caso de cualquier otro tipo de préstamo.

El proceso de solicitud

Hay cinco pasos básicos para obtener un préstamo de la SBA. Excepto por uno de los pasos que el banco toma para la aprobación de la SBA, el proceso es idéntico a aquel de cualquier otro préstamo comercial. En algunos casos, puede ser incluso más simple. En Comerica, los pasos son los siguientes:

1. La entrevista inicial

En algún momento, usted decide que su negocio necesita un préstamo y llama a la oficina de préstamos de la SBA de Comerica. Para obtener más información sobre cómo Comerica puede ayudar a crecer su empresa comuníquese con uno de nuestros representantes de préstamos de la SBA.

Dentro del plazo de un día hábil, se le asigna un representante de préstamos de la SBA de Comerica a su empresa, el cual se pone en contacto con usted telefónicamente. El representante asignado a su préstamo se elige de acuerdo a la experiencia que tiene en su tipo de empresa.

Pocos bancos cuentan con la experiencia y los conocimientos necesarios para realizar una evaluación. Es un paso clave que permite ahorrar tiempo y esfuerzo que se podría perder con alguien menos experimentado en los procedimientos y regulaciones de la SBA.

2. Recopilación de información

Una vez que el representante de préstamos de la SBA de Comerica ha realizado una evaluación inicial de las circunstancias de su empresa, comienza el proceso de recopilación de información. Este proceso consta de dos partes:

  1. Recopilar información financiera y comercial de rutina para conducir su empresa y asuntos personales. La mayoría de los propietarios de empresas son capaces de reunir esta información simplemente haciendo una copia de los registros de sus archivos.
  2. Determinar la manera en que los fondos le permitirán alcanzar los objetivos de su empresa.

Aquí es donde el "sentido comercial" del representante de préstamos de la SBA de Comerica puede ayudarlo a conseguir los fondos que busca. Un representante experimentado se tomará el tiempo para:

  • Escuchar los objetivos de su empresa
  • Comprender la manera en que tales objetivos se pueden alcanzar a través de su préstamo
  • Hacer que todo resulte favorablemente presentando su información para el préstamo ante el banco y la SBA

3. Preparación y presentación de solicitudes de préstamos de la SBA

Este es el único paso exclusivo del proceso de aprobación de la SBA. Una vez que Comerica recopila la información necesaria para la aprobación interna del banco, su préstamo se "empaqueta" y presenta para la aprobación de la SBA. En muchos casos, Comerica tiene autoridad para preaprobar su préstamo en nombre de la SBA.

4. Cierre del préstamo

Según el tipo de préstamo que elija, el cierre puede ser tan sencillo como una visita al banco para firmar los documentos de rutina, o puede involucrar un poco más de trabajo, como el cierre de un préstamo para bienes raíces en una compañía de escrituración.

Prestamista nacional preferido de la SBA